25 ноября, 2015 
admin Учеба в долг: что выгоднее — потребительский кредит или кредит на образование с госучастием? Сравниваем разные варианты, ищем способы облегчить долговое бремя для студента и его родителей.
Ипотечные сертификаты участия: как с их помощью приумножить личные сбережения? Новая услуга — страховка крупного вклада. Что она дает на деле, чем отличается от программы госстрахования через АСВ?
Утром – студенческий билет, вечером – деньги. Это принцип кредита на обучение. Вечер, то есть время возвращать долги, наступает, как правило, после получения диплома, когда бывший студент может устроиться на работу и самостоятельно расплачиваться с банком.
Платная учеба в ведущих вузах столицы недешева. Два семестра в МГУ им. Ломоносова обойдутся в среднем в 320 тыс. От 400 тыс. придется выложить на престижных факультетах Высшей школы экономики. Такие расценки не каждому по карману.
Выход — кредит на образование. Для него обычно даже залог не требуется. Но из сотен банков такие предложения есть лишь у нескольких десятков игроков. Да и условия у всех разные.
Можно взять обычный потребительский кредит под 18% годовых. Чуть дешевле дают в долг некоторые банки специально на обучение. А еще есть образовательный кредит, часть которого оплачивает государство.
Потребительский кредит против образовательного. Условия – 350 тыс. руб. в год, то есть 1 млн 750 тыс. руб. на весь срок обучения. Итак, предложение первое.
Образовательный кредит с госучастием, процентная ставка составляет 1/4 ставки рефинансирования и плюс 5 пунктов, отмечает директор по работе с органами государственной власти, руководитель проекта “Доступное образование” “Росинтербанка” Аслан Керимов
В первый и второй годы придется вернуть только часть процентов: соответственно 40 и 60. Затем платежи увеличиваются, но студент по-прежнему выплачивает только проценты. А после получения заветного диплома у него есть “льготные” 3 месяца, чтобы найти работу и начать платить «по-взрослому» — больше 250 тыс. в год. Список вузов не ограничен. Теперь на кредит с господдержкой может рассчитывать даже студент частного университета. Банки готовы занимать на 15 лет. Но выгоднее расплатиться с ними досрочно.
Если кредит оформляется на 15 лет, переплата в данном случае составит ориентировочно около 900 тыc. руб. Но если студент при помощи родителей или дополнительных каких-то доходов готов погасить его досрочно, ориентировочно возьмем за 7 лет, в этом случае переплата составит около 400 тыс. руб.
А какой будет процент и какая будет переплата при получении потребительского кредита?
Предположим, родители взяли ту же сумму на 7 лет по средней для рынка ставке – 18% годовых. Выплаты составят примерно 36 тыс. руб. в месяц. Итоговая переплата в этом варианте составит примерно 1,1 млн руб., отмечает вице-президент, начальник управления потребительского кредитования «ВТБ 24» Иван Лебедев.
А какие есть возможности снизить стоимость потребительского кредита?
Тот же семилетний срок, но выбираемый траншами, и к примеру та же ставка 18% годовых, но когда клиент берет ее не сразу, а берет раз в год соответственно финальную точку, точку, когда надо полностью расплатиться. Общая переплата по такому кредиту составит примерно 770 тыс. руб., подчеркнул Лебедев.
Получить такой кредит можно за сутки – с минимальным набором документов. Зачетку никто проверять не будет. А вот тем, кто занял при поддержке государства, при отчислении придется гасить всю сумму долга досрочно! Однако некоторые банки все-таки предлагают быстрые и дешевые образовательные кредиты. Кроме паспорта, трудовой книжки и справки 2 НДФЛ требуется только договор с вузом. Условие — брать деньги на каждый год обучения отдельно.
«Мы можем предложить процентную ставку в размере 11%. Ежемесячный платеж составит 30 933 руб. 21 300 руб. – это всего лишь переплата за то, что мы пользовались этими деньгами в течение года», — разъясняет Керимов.
Каждая вторая компания отказывает молодым специалистам в работе… из-за отсутствия опыта. И только 5% — из-за недостатка знаний. Для успешного трудоустройства нужен минимум год стажа. А вот топ-5 вакансий для молодых специалистов, где им готовы платить много. Выше всех – программисты. Даже тем, у кого почти нет опыта, обещают от 50 тыс. Но в целом цифры куда скромнее.
Опубликовано в