28 мая, 2023 
Дoля ипoтeки с низким пeрвoнaчaльным взнoсoм впeрвыe прeвысилa пoлoвину oт всex выдaч жилищныx крeдитoв, ЦБ РФ oтмeчaeт уxудшeниe стaндaртoв крeдитoвaния в этoм сeгмeнтe, гoвoрится в oбзoрe финaнсoвoй стaбильнoсти Бaнкa Рoссии.
С-зa рoстa стoимoсти нeдвижимoсти, oпeрeжaющeгo нoминaльный рoст дoxoдoв нaсeлeния, в чeтвeртoм квaртaлe 2022 — пeрвoм квaртaлe 2023 гoдa сoxрaнялся высoкий спрoс нa крeдиты на приoбрeтeния жилья с небольшим первоначальным взносом (давно 20%). Доля таких кредитов впервой превысила половину с всех ипотечных выдач (53 и 51% в четвертном квартале 2022 годы и первом квартале 2023 лета соответственно против 38% в начале 2022 годы). В сегменте строящегося жилья привкус кредитов с небольшим первоначальным взносом в первом квартале 2023 годы была еще повыше — 66%. Данная ход связана в том числе с увеличением доли кредитов, предоставленных в рамках программ государственной поддержки ипотечного кредитования, вдоль которым первоначальный полетта может быть 15%.
В конце 2022 — начале 2023 годы последовательно росла недоля кредитов ДДУ, предоставляемых заемщикам с высокой долговой нагрузкой (Норма более 80%). В первом квартале 2023 возраст она достигла 37% (+ 7 п.п. вдоль сравнению со II-III кварталами 2022 лета). В сегменте готового жилья, начиная со второго квартала 2022 годы, также росла малая толика кредитов с высокой долговой нагрузкой, и в первом квартале 2023 годы она составила сделано 42%.
Как отмечает ЦБ, с целью уменьшения размера платежа согласно ипотеке в условиях роста цен получи недвижимость банки увеличивают число кредитования. Во следующий половине 2022 возраст объем выданных кредитов для срок 30 планирование и более достиг 40%, подле том, что годом раньше доля таких кредитов составляла не в такой мере 20%.
Качество ипотечного портфеля в целом покуда)) остается на удовлетворительном уровне — вместимость кредитов с просроченной задолженностью от бога 90 дней в ипотечном портфеле составляет 0,6% сверху 1 апреля 2023 годы. Доля реструктурированных кредитов мелко увеличилась (на 0,3 п.п.) релятивно данных за ноябрь 2022 лета, что по большей части объясняется реструктуризациями кредитов мобилизованных лиц. Ровно по состоянию на 1 апреля совокупная долюшка всех реструктурированных кредитов (накопленным итогом не принимая во внимание учета погашений и возвращения в трафаретный график обслуживания долга) и необслуживаемых кредитов приставки не- превышает 2%, какими судьбами существенно меньше, нежели во время пандемии.
Средь тех ипотечных кредитов, которые вышли изо кредитных каникул, в среднем маловыгодный более 1% имеют просрочку паче 90 дней получай 3-й месяц после выхода изо программы. Это указывает нате то, что реструктуризации позволили большей части заемщиков возродить финансовое положение и вернуться в эхограмма обслуживания долга, указывает ЦБ.
Сигнализатор также отмечает возросшие риски банков, связанные с проектным финансированием строительства жилья. Миоклония спроса на новостройки и параллельный запуск новых строительных проектов привели к тому, какими судьбами со второго полугодия 2022 возраст счета эскроу пополняются стократ медленнее по сравнению с увеличением объемов проектного финансирования жилищного строительства. В результате, начиная с середины прошлого лета, средства на счетах эскроу невыгодный покрывают кредиты застройщикам.
Текущий разрыв стал мгновение ока увеличиваться и на 1 апреля 2023 гола составил почти что 1 трлн рублей (компонента покрытия — 81%). Наблюдается разращен средневзвешенной ставки в области проектному финансированию (предварительно 4,7% по портфелю кредитов держи 1 апреля 2023 годы), вызванный в том числе снижением коэффициента покрытия, что-то около как ставка точно по кредиту зависит через наполнения счетов эскроу. Подъем стоимости кредитных средств, а тоже сокращение спроса бери жилье потенциально могут навести к снижению маржинальности отдельных проектов и что следствие отразиться нате возможности обслуживать пас, предупреждает ЦБ.
Банки, энергично кредитующие жилищное составление, наиболее уязвимы к возможным рискам держи рынке первичной недвижимости. Плотность риска на застройщиках поуже находится на высоком уровне — получи и распишись 1 апреля 2023 возраст суммарный объем кредитов застройщикам сопоставим с 40% капитала банков, предоставляющих сии кредиты. Вместе с тем настоящий риск пока ограничен тем, почто большая часть задолженности вдоль-прежнему покрывается средствами получи и распишись счетах эскроу.
Опубликовано в