12 июля, 2023 
Жeртвa мaxинaций
Влaдимир Р., 48-лeтний упрaвляющий дoчeрнeй структуры крупнoй гoскoрпoрaции в Пeрми, ужe дaвнo зaдумaлся o тoм, чтoбы нaкoпить сeбe сoлидную сумму нa дoстoйную стaрoсть. В рeзультaтe к нaстoящeму мoмeнту oн успeл пoбывaть в рoли клиeнтa нeгoсудaрствeннoгo пeнсиoннoгo фoндa (НПФ) и в рoли пoстрaдaвшeгo oт мoшeнничeствa с eгo пeнсиoнным счeтoм.
В 2014 гoду Влaдимир зaключил дoгoвoр с дружeствeнным eгo гoскoрпoрaции пeнсиoнным фoндoм. Упрaвлeнцa прeдупрeдили, чтo, пoскoльку гoсудaрствo стрeмится, чтoбы дeньги в НПФ oстaвaлись нaдoлгo, тo пeрexoдить изо oднoгo тaкoгo фoндa в другoй бeз пoтeрь мoжнo тoлькo рaз в пятью лeт, инaчe вeсь нaкoплeнный инвeстициoнный пoтeнциaл будeт утрaчeн.
Мужчинa рeшился инвeстирoвaть в НПФ сумму в рaзмeрe 50 тыс. рублeй про нaчaлa, чтoбы пoсмoтрeть нa эффeкт. Зa слeдующиe двa гoдa фoнд принeс eму дoxoднoсть нa урoвнe 10% гoдoвыx, a с учeтoм кaпитaлизaции прoцeнтoв oн зaрaбoтaл 10 500 рублeй. Тaкoй рeзультaт eму пoнрaвился, oднaкo дaльшe нaчaлись стрaнныe сoбытия.
В нaчaлe 2016 гoдa eму пoзвoнили изо другoгo пeнсиoннoгo фoндa и скaзaли, чтo тeпeрь oн иx клиeнт, xoтя мужчинa никaкиx бумaг нe пoдписывaл. Кaк oн выяснил пoзжe, пeрexoд eму oфoрмилa сoтрудницa бaнкa, гдe oн пoлучaл кaрту. Мужчине пришлось передать ей паспорт для того сканирования, внутри обложки которого лежал СНИЛС. Операционистка, клеймящий по всему, сняла копии с обеих документов и отчиталась под фондом, с которым у ее скамейка было партнерство: вишь, посмотрите, нового клиента вас привела, давайте ми мой процент ото сделки.
Мужчина пытался спрятать, как удалось наставить его подпись получай документе: была ли сие откровенная подделка тож в кипе бумаг сверху открытие банковской игра в карты ему подсунули и вторично одну — о переходе в другой НПФ. Но сего сделать не посчастливилось.
Пострадавший начал штудировать вопрос и понял, ась? случаи мошенничества в этой сфере нередки, при всем при том отсканировать оба документа просят в самых разных местах — через отдела кадров поперед МФЦ. Бывали прецеденты, когда-никогда агенты таких фондов представлялись менеджерами в соответствии с подбору персонала, проводили собеседования с кандидатами и почти этим предлогом выманивали нужные документы и образцы подписей, по прошествии времени чего откровенно подделывали необходимые бумаги.
Безлюдный (=малолюдный) сумев доказать случившееся мошенничества и смирившись с потерей части денег, мужчинище попытался забрать основную сумму, так есть свои 50 тыс. рублей, с нового НПФ. А своих денег Волик так и не увидел. В середине госпожа 2016 года у сего НПФ была отозвана разрешение. В Перми был большой скандал: офис организации штурмовали обманутые пенсионеры, в городок приехали представители Мель России, а директора фонда арестовали в его коттедже с через силовиков. Он был обвинен в мошенничестве: перевел 1,7 млн рублей в подконтрольное ООО почти видом погашения задолженности его НПФ, а возьми самом деле, в духе установило следствие, денюжка были потрачены сверху цели, не связанные с деятельностью пенсионного фонда.
В дальнейшем этой истории Вовик крайне скептически относится ко во всем фондам и пенсионным программам, делать за скольких государственным, так и частным. А для пенсию теперь копит ее самое, покупая акции и переводя шальные деньги в валюту.
Страна пенсионных реформ
В далеком 2002 году в России с большим информационным размахом запустили систему пенсионного обеспечения, основанную получай накопительном принципе. «Граждане формировали неординарный пенсионный капитал минуя обязательное пенсионное франшиза, — поясняет независимый денежный советник Наталья Тимошкина. — С 2010 годы поступающие взносы разделили получи две части. Первая изо них составляла 16% ото фонда оплаты труда — возлюбленная направлялась в бюджет Пенсионного фонда России (ПФР, немедленно является частью Социального фонда России, СФР. — Авт.) угоду кому) выплаты текущих пенсий. Из-за счет второй части — симпатия составляла 6% — формировались индивидуальные пенсионные капитал, которые хранятся держи счете в государственном либо негосударственном пенсионном фонде и инвестируются с целью обеспечения роста капитала и получения пенсии в будущем».
Руководители экономического блока возлагали надежду держи то, что граждане станут соинвесторами своей будущей пенсии. Они массово понесут приманка накопления в негосударственные пенсионные деньги и управляющие компании, которые в такой мере хорошо будут ими велеть, что эти средства все время будут размножаться.
Государство получит по причине этому страстно желаемые «длинные деньги» — суммы на реализацию долгосрочных инвестиционных проектов. Хозяйственная жизнь страны будет всегда время расти и воспитываться. Ну а на счетах граждан, участвующих в этой программе, перестань скапливаться нешуточная прибыток. Она, разумеется, кончайте превышать официальный поверхность инфляции, а длиться однако это счастье хорош годами. В результате клиенты НПФ обеспечат себя к старости высокие пенсии, будут проколесить по заграничным курортам и впиться (взором сверху вниз получи «молчунов», которые неважный (=маловажный) поверили в эту инициативу государства.
Одначе все эти благие ожидание разбились о жесткую российскую обоснованность. Очевидных причин массово пересекать в такие фонды граждане приставки не- увидели. Некоторые изо этих фондов ужас быстро были уличены в мошенничестве. А тетюха, кто работал уважаемый, столкнулись со всеми трудностями российской экономики, циклично переживающей кризисы, и хотя (бы) в прибыль выходили далеко не всегда.
К примеру, в 2021 году клиенты фондов получили среднюю доход 5,2%, что было раньше уровня инфляции из-за год (4,9%), хотя явно не такой степени), чтобы мечтать о безбедной старости. Начинай а в прошлом году высокодоходность всех НПФ оказалась и решительно ниже инфляции (в 2022 году симпатия составила почти 12%) в результате воздействия геополитических факторов.
«Не вполне корректно говорить, аюшки? система НПФ приставки не- дала результатов, — считает учитель аналитического центра «Банки.ру» Митяша Хмелев. — Все а количество участников, формирующих негосударственную пенсию отдельно по индивидуальным пенсионным планам в НПФ, превышает 6,2 млн единица.
Большинство из них формируют корпоративную пенсию в НПФ с через работодателей, при этом 1,5 млн участников негосударственного пенсионного обеспечения еще получают пенсию».
Пенсионные актив, аккумулированные в НПФ, приближаются к 5 трлн рублей, и аналогия этих средств к ВВП с учетом и аккумулированных пенсионных накоплений в ПФР (2,3 трлн рублей) превышает 4,5% к ВВП. Сии средства инвестируются в экономику страны и приносят сверхкомплектный доход гражданам.
Посредственный счет участников программ негосударственного пенсионного обеспечения после состоянию на судный день первого квартала 2023 годы составляет 233 тыс. рублей. За всем тем для пенсионных систем сие не самые старшие показатели. Для сравнения, в странах с развитыми пенсионными системами (США, Голландия, Дания) этот пропорция превышает 100%, а эпизодически и 200%, подчеркнул аналист.
Скандалы в благородном семействе
Вложения НПФ в жизненный сектор также оказались пшиком. Потеряв без) (счету средств в кризисном 2008-м, впоследствии времени в сложных 2011-м и 2014-м, они перестали топиться желанием связываться с многострадальным реальным сектором экономики России, предпочитая учинять деньги в облигациях.
Все равно по созданной с такого рода помпезностью системе удары увертюра наносить и само земля. В 2013 году власти предержащие приняло решение кооп мораторий на перечень страховых взносов в накопительную пакет пенсии из-по (по грибы) дефицита бюджета ПФР. «Это стряслось в связи с увеличением срока жизни населения и увеличением числа пенсионеров, вследствие того с 2014 года обязательные взносы перечисляются нате выплату текущих пенсий», — считает Тимошкина.
Замораживание накопительной части пенсии до этого (времени продлена до конца будущего лета. К сожалению, запуская новую программу, ни ЦБ, ни Минфин приставки не- пояснили, что пора и честь знать с замороженными пенсионными накоплениями а там 2024 года. Может статься, поэтому из названия новой программы, которая стартует с 1 января, исчезло глагол «пенсионная». Теперь ЦБ РФ хватит за глаза абстрактно говорит о томище, что «долгосрочные залежные деньги помогут копить, для того чтобы получать дополнительный выигрыш в будущем или разбудить подушку безопасности в случай особых жизненных ситуаций».
Рядом этом нерешенные вопросы в экономике России никуда далеко не делись. «Рост количества пенсионеров присутствие наличии демографических проблем века подталкивает государство к тому, дай тебе частично снять с себя нагрузку числом пенсионным выплатам», — утверждает старший вице–президент ИК Fontvielle Настяха Хрусталева. По-прежнему необходимы нашей стране и «длинные деньги», о нежели неоднократно заявлялось с высоких деятель. По мнению доцента кафедры государственных и муниципальных финансов РЭУ им. Плеханова Мери Валишвили, практически реализация новой программы долгосрочных сбережений (ПДС) запланирована на правах некий перезапуск системы НПФ. Ее резерв эксперт оценивает наподобие довольно значительный. Пенсионные залежные деньги есть у 70 млн россиян, в НПФ застраховано больше 36 млн люда, и только 6 млн темпераментно используют различные инвестиционные инструменты ради накопления будущей пенсии.
Подо ручку с государством
Середыш подписанного президентом законопроекта о ПДС в книга, что теперь россияне будут расквитаться добровольные взносы, а операторы программы, НПФ, инвестируют их, обеспечивая кассовость вложений. Направлять средства к существованию граждан этим фондам дозволяется в инструменты с низким риском подина присмотром Банка России.
Сверх 15 лет — сие минимальный срок заключения договора — ставшие участниками программы граждане смогут использовать в своих интересах деньгами вместе с накопленной вслед это время прибылью с них. Для сравнения, в банках безотложно максимальный срок вклада составляет 3 возраст.
При этом законом предусмотрена переделка, когда деньги разрешено будет забрать когда-то, например при тяжелой болезни интересах оплаты медуслуг, а вот и все при потере кормильца. Затем того, до истечения 15-летнего срока участники программы (а ими могут лежать все совершеннолетние граждане страны) смогут вчинить получать выплаты в случае актив 55 лет женщинами и 60 планирование мужчинами. Это дореформенные мера пенсионного возраста, существовавшие накануне 2019 года.
Концептуал преимущество программы, ровно по замыслу ее разработчиков, заключается в обязательствах государства софинансировать капитал россиян. Сбережения участников программы будут удлинять за счет перечислений изо Фонда национального благосостояния (ФНБ) и резервов СФР. Максимальная результат участия государства — 36 тыс. рублей в годок. Претендовать на господдержку могут всего те граждане, которые будут исполнять ежегодные взносы вдоль договору долгосрочных сбережений нате сумму не в меньшей мере 2 тыс. рублей.
В соответствии с словам директора соответственно контенту и аналитике финансового маркетплейса «Выберу.ру» Ирины Андриевской, в механизме софинансирования заложен альтернат социальной справедливости. Нежели меньше человек зарабатывает, тем боле денег получит в качестве софинансирования ото государства. Аналитик приводит конкретные вычисления:
— Если ваш среднемесячный вырученная сумма менее 80 тыс. рублей, Ватикан добавит 1 рубль получай каждый внесенный вами. Скажем, вы внесете после год 36 тыс. рублей, тем временем государство удвоит сумму.
— Делать что ваш среднемесячный приход от 80 тыс. задолго. Ant. с 150 тыс. рублей, в таком случае государство добавит 1 целковик на каждые внесенные вами 2 рубля. Для того чтобы получить максимальные 36 тыс. рублей, надо бы внести 72 тыс. рублей.
— Пользу кого людей со среднемесячным доходом повыше 150 тыс. рублей Алания добавит 1 рубль получи и распишись каждые внесенные 4 рубля. Дабы получить максимальную сумму софинансирования, что в порядке вещей внести 144 тыс. рублей.
Из этого следует, что люди с зарплатой после 80 тыс. рублей в первые три возраст получат 100-процентную прибыльность, и это без учета налогового вычета и процентов ото инвестиций выбранного НПФ.
С одной стороны, выглядит соблазняюще. Ведь ни Водан вклад в банке неважный (=маловажный) приносит подобных процентов. Однако уже в следующие 12 полет такой доходности отнюдь не будет. Правда, аппарат оставило за на лицо право продлевать сроки софинансирования. Видимо, сейчас сейчас власти понимают, словно вдохнуть «жизнь» в ПДС короче непросто.
В законопроекте предусмотрены и дополнительные стимулы чтобы участников программы:
— Годовой налоговый вычет для сумму взносов предварительно 400 тыс. рублей в годочек, возврат на шуршики до 52 тыс. рублей.
— Припущенный лимит страхования средств: внесенные копейка россиян будут застрахованы сверху сумму 2,8 млн рублей.
— В индивидуальном порядке с НПФ только и можно будет фиксировать пора регулярности выплат (следом этапа накоплений аль единовременное перечисление дальше завершения программы).
Область чудес
Данная дефинитив видится интересной в (видах граждан, которые энергически работают и не хотят трудиться инвестициями. Власти делают многое, ради мотивировать россиян обращаться рационально и откладывать дробь сегодняшнего дохода сверху будущее, но у предложенного подхода очищать недостатки.
Как указывает кардинальный аналитик Freedom Finance Global Наталья Мильчакова, преимущественный минус программы в томик, что государство никак не гарантирует доходность с сих вложений. И в этом контексте будущему пенсионеру уймись самому откладывать деньги в надежный банк, понимая зато хорошо бы, какую кассовость с вложений он получит в соответствии с договором. Сверх того того, долгосрочные накопления предполагают, что национальная эскавэ и процентные ставки в стране достанет стабильны и резко безграмотный меняются с течением времени. А сие явно не свой случай!
Далеко далеко не факт, что вложения в НПФ, которые неотлагательно зарабатывают на российском фондовом рынке, будут стаскивать вкладчикам стабильный стипендия. Так, в 2022-м изо-за кризиса показатель Мосбиржи рухнул около вдвое. Финансовый окончание любого НПФ определяют дела рынка и профессионализм менеджмента. Хотя рядовой вкладчик, отдавая близкие деньги в управление, приставки не- может повлиять ни получи первое, ни в второе.
Еще одним важным препятствием на реализации этой системы являются подлый уровень доходов населения и его высокая закредитованность. Что напомнил Хмелев, в стране 46 млн муж (совета) имеют кредиты, обязательства россиян передо банками превысили 30 трлн рублей, ведь есть люди занимают кровные у финансовых институтов, затем чтоб обеспечить свои потребности. В таких условиях большинству россиян без труда не до долгосрочных сбережений: им бы на этом месте и сейчас концы с концами довести.
Ну и, конечно, всех смущает длительный предел программы. «Нам предлагают не дождаться) целых 15 планирование, а кто-то теперича может угадать, какими судьбами произойдет за сие время? — задается риторическим вопросом начальствующий кафедрой статистики Госуниверситета управления Николаха Кузнецов. — К сожалению, наша начальство сделала все, пусть максимально подорвать доверенность граждан к пенсионной системе. Кто такой из нас сегодняшнее готов поверить обещаниям и клятвам, что-нибудь такого больше когда оно будет в воскресенье не повторится».
В сих условиях попытка вовлечь граждан к участию в новой программе напоминает влечение лисы Алисы и кота Базилио залучить Буратино на Пар чудес, но значительная населения — люди большие, с опытом (в том числе, горьким), и нежели кончилась эта старание деревянного героя с сказки — хорошо помнят.
Опубликовано в